Banken in Deutschland m\u00fcssen wahrscheinlich schon bald die Nachhaltigkeit ihrer Kunden, Partner und Lieferanten bewerten. Ein neues B\u00fcrokratiemonster brauchen sie deshalb aber nicht zu f\u00fcrchten, sagt Pegasystems. Es geht n\u00e4mlich lediglich um eine Erweiterung der Know-Your-Customer-Prozesse \u2013 und die lassen sich gut automatisieren.\u00a0\u200bDas Thema ESG (Environment, Social, Governance) gewinnt f\u00fcr Banken zunehmend an Bedeutung. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden zahlreicher europ\u00e4ischer L\u00e4nder machen ihren Finanzinstituten bereits konkrete Auflagen, die Nachhaltigkeit ihrer Kunden, Partner und Lieferanten zu pr\u00fcfen. Es ist nur noch eine Frage der Zeit, bis es daf\u00fcr eine EU-weite Gesamtrichtlinie geben wird. Mittelfristig wird sich ESG zu einem Standardelement der Gesamtbanksteuerung entwickeln, wie es Kreditrisikobewertung, Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung oder die Einhaltung von Sanktionen bereits heute sind.<\/p>\n
\u201eEs steht au\u00dfer Frage, dass Banken auch hierzulande schon bald dazu verpflichtet werden, ESG-Scores f\u00fcr ihre Kunden, Lieferanten und Partner zu erstellen, um damit ihre Nachhaltigkeit zu bewerten\u201c, sagt Michael Baldauf, Industry Architect\/Strategist Financial Service EMEA bei Pegasystems. \u201eDie gute Nachricht ist: Diese Aufgabe l\u00e4sst sich hervorragend automatisieren. Daf\u00fcr ist im Grunde genommen n\u00e4mlich lediglich eine Erweiterung der Know-Your-Customer-Prozesse erforderlich, die viele Banken schon hochautomatisiert durchf\u00fchren.\u201c\u00a0Das Prinzip des \u201eKnow Your Customer\u201c (KYC) dient der Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche, Terrorismusfinanzierung und sonstiger Wirtschaftskriminalit\u00e4t. Der Gesetzgeber verlangt von Banken, ihre Neu- und Bestandskunden auf diese Risiken hin zu \u00fcberpr\u00fcfen. Dazu holen die Banken von ihnen pers\u00f6nliche Daten und Gesch\u00e4ftsdaten mit Hilfe von Frageb\u00f6gen ein. \u201eUm zus\u00e4tzlich ein ESG-Scoring erstellen zu k\u00f6nnen, m\u00fcssen Banken diesen Prozessen nur einen weiteren Questionnaire zum Thema Nachhaltigkeit hinzuf\u00fcgen\u201c, erkl\u00e4rt Baldauf. \u201eDie Grundlage daf\u00fcr liefert die neue EU-Taxonomie, die Vorgaben f\u00fcr nachhaltige Investitionen definiert. Durch diese Erweiterung k\u00f6nnen Banken ein ,Sustainable KYC\u2018 realisieren.\u201c<\/p>\n
Mit Hilfe geeigneter IT-Systeme l\u00e4sst sich die Abarbeitung dieses Fragebogens weitgehend automatisieren. Der Aufwand h\u00e4lt sich dadurch nicht nur f\u00fcr die Banken selbst, sondern auch f\u00fcr ihre Kunden, Partner und Lieferanten in Grenzen. Banken haben die M\u00f6glichkeit, einen dynamischen Fragebogen zu implementieren, der so weit wie m\u00f6glich mit bereits vorhandenen Informationen vorab ausgef\u00fcllt wird. Diese Informationen k\u00f6nnen aus angebundenen externen Datenquellen wie beispielsweise einem Media Screening stammen oder aus dem eigenen Haus kommen. Viele Fragen des ESG-Bogens haben die Befragten n\u00e4mlich im Zuge der KYC-Prozesse schon einmal beantwortet. Ein zentrales Regelwerk im Hintergrund steuert die Suche nach diesen Informationen und die Bef\u00fcllung des Fragebogens.\u00a0\u201eBanken, die ihre KYC-Prozesse bisher noch nicht automatisiert haben, sind durch die gesetzlichen Vorgaben zur Bek\u00e4mpfung von Wirtschaftskriminalit\u00e4t gezwungen, das jetzt zu tun\u201c, erkl\u00e4rt Baldauf. \u201eDabei sollten sie unbedingt auch gleich ESG mitber\u00fccksichtigen, denn dieses Thema ist gekommen, um zu bleiben. Wichtig ist allerdings, dass sie ihre ESG-L\u00f6sung so bauen, dass sie jederzeit ver\u00e4nderbar ist. Es werden k\u00fcnftig immer wieder neue Anforderungen im Nachhaltigkeitsumfeld hinzukommen und daran muss sich die L\u00f6sung flexibel anpassen k\u00f6nnen.\u201c<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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